Lorsque l'on dirige une entreprise ou exerce une profession libérale, le patrimoine privé et le patrimoine professionnel se mêlent étroitement. Notre rôle est de les articuler avec cohérence.
Pour un dirigeant ou un professionnel libéral, l'entreprise est souvent le principal actif. Mais elle n'est qu'une partie de l'histoire. Le patrimoine du dirigeant se construit à la croisée de deux univers : ce que vous détenez à titre privé et ce qui dépend de votre activité. Les deux interagissent en permanence.
Notre approche consiste à ne jamais les traiter séparément. La rémunération que vous vous versez, l'emploi de la trésorerie de l'entreprise, votre protection sociale, votre retraite, la préparation d'une cession : chaque décision professionnelle a des effets sur votre patrimoine privé, et inversement. Nous travaillons en coordination avec votre expert-comptable pour que l'ensemble reste cohérent.
Certaines situations appellent particulièrement une mise en cohérence de votre patrimoine et de votre activité.
Au-delà de la gestion classique d'un patrimoine, votre statut soulève des problématiques spécifiques que nous abordons une à une.
À l'issue de notre accompagnement, vous disposez de repères concrets pour piloter votre patrimoine et votre activité.
La frontière entre votre patrimoine privé et votre patrimoine professionnel, posée avec netteté.
Un état des lieux de votre prévoyance et de votre protection sociale, et des pistes pour les compléter.
Une vision de vos droits futurs et des leviers pour anticiper, selon votre situation.
Les grandes orientations pour préparer, le moment venu, la cession ou la transmission de votre activité.
Deux sujets demandent à être anticipés bien avant l'échéance. La retraite d'abord : souvent insuffisante pour les indépendants, elle se prépare d'autant mieux qu'elle est envisagée tôt — un point que nous approfondissons dans notre page préparation de la retraite. La transmission de l'entreprise ensuite : elle se structure en amont, dans le prolongement de notre accompagnement sur la transmission de patrimoine.
Le premier réflexe est de ne pas confondre patrimoine professionnel et patrimoine privé : leur articulation appelle des règles précises, qu'il vaut mieux poser tôt. Le second est d'anticiper la cession : une vente improvisée laisse peu de marge pour organiser le patrimoine et préparer l'après. Enfin, chaque décision doit tenir compte de votre protection, de vos besoins de liquidité et de votre fiscalité. Nos analyses se font selon votre situation, sous réserve d'une étude personnalisée et en coordination avec votre expert-comptable.
L'arbitrage entre salaire et dividendes dépend de votre statut, de votre fiscalité personnelle, de votre protection sociale et de vos besoins de revenus. Il n'existe pas de réponse unique : chaque situation appelle une étude personnalisée, menée en coordination avec votre expert-comptable. Nous vous aidons à éclairer ce choix, sans recommandation chiffrée hâtive.
Une trésorerie excédentaire qui dort peut représenter une occasion manquée, mais son emploi doit rester prudent et adapté à vos besoins de liquidité. Plusieurs pistes existent selon votre situation et votre horizon. Toute orientation se décide sous réserve d'une étude personnalisée et en coordination avec votre expert-comptable.
La cession se prépare bien en amont, parfois plusieurs années à l'avance : organisation du patrimoine, articulation entre le privé et le professionnel, anticipation des conséquences fiscales et de l'emploi du produit de la vente. Nous vous accompagnons pour structurer cette réflexion, selon votre situation et en lien avec vos autres conseils.
Les indépendants et les professions libérales disposent souvent de droits à la retraite plus modestes que les salariés. Il est donc utile de faire le point tôt et d'envisager, le cas échéant, des dispositifs complémentaires. L'opportunité et le calibrage de ces solutions s'apprécient sous réserve d'une étude personnalisée de votre situation.
Ingénierie patrimoniale & gestion de fortune
Fondateur du cabinet, il construit avec les dirigeants et les familles une stratégie patrimoniale globale, puis l'accompagne dans la durée.
L'expertise décrit notre approche ; ces fiches présentent les solutions sur lesquelles nous travaillons, avec leurs points de vigilance.
Un cadre collectif pour que le dirigeant et ses salariés épargnent avec le concours de l'entreprise, dans des conditions sociales et fiscales encadrées.
Découvrir la solution IncontournableDonner un emploi à la trésorerie excédentaire de l'entreprise ou de la holding, en respectant ses besoins de liquidité et son horizon.
Découvrir la solution IncontournableUn régime de retraite supplémentaire financé par l'entreprise pour une catégorie objective de salariés, dirigeant inclus le cas échéant.
Découvrir la solution IncontournableCompléter les remboursements de l'assurance maladie avec un contrat ajusté à vos besoins réels, seul, en famille ou en entreprise.
Découvrir la solution Haut de gammeInvestir aux côtés d'un nombre restreint d'investisseurs dans une ou quelques entreprises identifiées, avec un ticket élevé.
Découvrir la solution Haut de gammeUne formule construite pour vous, sur le sous-jacent, la durée et le niveau de protection que votre situation appelle.
Découvrir la solutionPrivate equity & actifs non cotés · Prévoyance & protection · Solutions du dirigeant & de l'entreprise · Toutes nos solutions
Nos analyses et décryptages, rédigés par les conseillers du cabinet.
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