Solutions du dirigeant & de l'entreprise

Placement de la trésorerie d'entreprise

Donner un emploi à la trésorerie excédentaire de l'entreprise ou de la holding, en respectant ses besoins de liquidité et son horizon.

Volets en bois et ombres de palmes sur une façade ivoire
Incontournable
Présentation

De quoi s'agit-il ?

Une société qui dégage une trésorerie durablement supérieure à ses besoins d'exploitation peut la placer plutôt que la laisser sur un compte courant. Plusieurs supports sont accessibles aux personnes morales, selon l'horizon : comptes à terme et supports monétaires pour le court terme, contrat de capitalisation pour une trésorerie stable, voire fonds obligataires ou solutions structurées pour une part investie à plus long terme. Le choix dépend du statut de la société, de sa comptabilité et de ses projets.

Notre approche

Comment nous sélectionnons cette solution

Nous commençons par distinguer, avec vous et votre expert-comptable, la trésorerie d'exploitation, la réserve de précaution et l'excédent réellement disponible. Nous proposons ensuite une répartition par horizon, en comparant les supports sur leur liquidité, leurs frais, leur traitement comptable et fiscal, et la solidité des établissements. La solution est revue périodiquement en fonction de l'activité de l'entreprise.

L'intérêt pour vous

Pour quel profil, pour quel objectif

Le dirigeant dont la société ou la holding détient une trésorerie excédentaire, et qui souhaite la faire travailler sans compromettre la capacité d'investissement ou de distribution. La démarche s'inscrit souvent dans une réflexion plus large sur la rémunération, les dividendes et la stratégie patrimoniale globale.

Points de vigilance

Hors comptes à terme et supports monétaires, les placements comportent un risque de perte en capital et leur valeur peut fluctuer. Certains supports imposent une durée de détention ou des pénalités en cas de sortie anticipée. Le traitement comptable et fiscal des placements par une société relève de règles spécifiques, qui diffèrent de celles applicables aux particuliers et peuvent évoluer. Une trésorerie trop investie peut fragiliser l'entreprise en cas de besoin imprévu.

Fiscalité

Principes fiscaux

Les revenus financiers d'une société sont en principe imposés à l'impôt sur les sociétés selon des règles propres à chaque support (imposition annuelle forfaitaire pour certains contrats, imposition des plus-values à la cession pour d'autres). Le traitement exact relève de votre expert-comptable et dépend de la situation de l'entreprise.

Principes généraux, selon votre situation et le cadre légal en vigueur.

Accès sans honoraire supplémentaire

Accéder à une solution via le cabinet ne vous coûte aucun honoraire supplémentaire. Comme la plupart des cabinets de gestion de patrimoine, nous sommes rémunérés par les producteurs sous forme de commissions intégrées aux frais du produit — les mêmes frais que vous supporteriez en souscrivant en direct. Nous vous les présentons avec transparence avant toute décision. En contrepartie, vous bénéficiez de notre sélection, de la négociation des conditions et d'un suivi dans la durée.

Questions fréquentes

Placement de la trésorerie d'entreprise : vos questions

Quelle part de la trésorerie peut-on placer ?

Seul l'excédent qui dépasse durablement les besoins d'exploitation et la réserve de précaution a vocation à être placé, et sur un horizon cohérent avec les projets de l'entreprise. Cette analyse se fait avec votre expert-comptable, selon votre situation.

Pour aller plus loin

Expertises et solutions associées

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Niche

Contrat de capitalisation pour personne morale

Placer la trésorerie stable d'une société ou d'une holding dans une enveloppe diversifiée et souple.

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Holding patrimoniale et apport-cession

Structurer la détention de ses titres et préparer une cession dans le cadre légal du report d'imposition, avec une obligation de réinvestissement à respecter.

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Solutions structurées à capital protégé ou garanti

S'exposer aux marchés avec une protection du capital à l'échéance, définie contractuellement par l'émetteur.

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Information générale : tout investissement comporte un risque de perte en capital, et la pertinence d'une solution s'apprécie au regard de votre situation, de sa fiscalité et de sa liquidité. Les missions de conseil en investissements financiers réglementées sont réalisées par Courcelles Patrimoine, filiale du cabinet immatriculée en qualité de conseiller en investissements financiers (CIF).

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