PER : économie d'impôt et capital retraite
Que représente vraiment un versement sur un PER : économie immédiate, effort net et capital projeté ?
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Un versement de 8 000 € déductible à 30 % représente une économie d'impôt théorique d'environ 2 400 € l'année du versement, soit un effort net de 5 600 €. Placé 15 ans avec 200 € par mois, le capital brut atteindrait environ 63 781 € avant la fiscalité de sortie, avec une hypothèse de rendement non garantie.
- L'économie d'impôt est un report : les sommes déduites sont imposées à la sortie. Elle n'est acquise que si le versement reste dans le plafond de déduction disponible.
Hypothèses et limites
- L'économie d'impôt est calculée au taux marginal saisi, dans la limite du plafond disponible ; un changement de tranche lié à la déduction n'est pas modélisé.
- Sur le web, le versement est supposé intégralement dans le plafond ; la version Excel permet de saisir le plafond réel.
- Capitalisation mensuelle à rendement constant, non garanti ; les versements mensuels ultérieurs ne génèrent pas d'économie d'impôt dans la simulation.
- La fiscalité de sortie est une lecture simplifiée (sortie en capital) ; la réglementation et la situation personnelle au moment de la retraite peuvent différer.
Hypothèses fixées par défaut (modifiables dans la version Excel) :
- Revenu imposable du foyer : 80 000 €/an
- Rendement annuel net de frais (hypothèse) : 4 %
- Tranche marginale d'imposition à la retraite (hypothèse) : 30 %
Résultats indicatifs : les rendements, taux et valorisations sont des hypothèses non garanties. Ce simulateur ne constitue ni un conseil personnalisé ni un accord de financement.
Aller plus loin : la version Excel complète
Toutes les hypothèses modifiables, projections détaillées, comparaisons de scénarios. Revenu imposable (avec un estimateur indicatif du plafond), plafond disponible, rendement et tranche à la retraite deviennent modifiables ; la sortie en capital est détaillée dans une lecture simplifiée.
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