Prévoyance & protection

Prévoyance dirigeant et homme-clé sur-mesure

Protéger le dirigeant, sa famille et la continuité de l'entreprise face à la disparition ou l'incapacité d'une personne essentielle.

Fenêtre baignée d'une lumière douce, évocation de la continuité
Haut de gamme
Présentation

De quoi s'agit-il ?

Le dirigeant cumule souvent une couverture obligatoire faible et une exposition forte : ses revenus, ses engagements personnels (cautions, crédits) et la valeur de son entreprise dépendent de sa capacité à travailler. La prévoyance dirigeant couvre ces risques à titre personnel. L'assurance homme-clé, souscrite par l'entreprise, lui verse un capital en cas de décès ou d'invalidité d'une personne indispensable à son activité, pour absorber le choc et financer la transition.

Notre approche

Comment nous sélectionnons cette solution

Nous analysons le statut du dirigeant (assimilé salarié, travailleur non salarié), ses régimes obligatoires, ses engagements personnels et la dépendance de l'entreprise à certaines personnes. Nous construisons ensuite un ensemble cohérent : prévoyance personnelle, homme-clé, garanties croisées entre associés le cas échéant. Nous travaillons en coordination avec votre expert-comptable et votre avocat pour sécuriser le cadre juridique et fiscal.

L'intérêt pour vous

Pour quel profil, pour quel objectif

Pour les dirigeants de PME, professions libérales, associés de sociétés, fondateurs dont l'entreprise repose sur quelques compétences clés. Une réponse concrète à une question simple : que deviennent mes proches, mes engagements et mon entreprise si je ne suis plus en mesure de travailler ?

Points de vigilance

Les définitions de l'invalidité et de l'incapacité diffèrent selon les contrats et le statut, avec des conséquences importantes sur l'indemnisation. Le contrat homme-clé doit être justifié économiquement et correctement traité comptablement et fiscalement, sous peine de requalification. Les formalités médicales peuvent être approfondies pour des capitaux élevés. Les cotisations évoluent avec l'âge. Toute évolution du statut ou de l'actionnariat appelle une révision.

Fiscalité

Principes fiscaux

Les cotisations d'un contrat homme-clé souscrit par l'entreprise peuvent, sous conditions, constituer une charge déductible, le capital versé étant alors imposable pour la société. Les cotisations de prévoyance du dirigeant relèvent de cadres spécifiques selon son statut. À valider avec votre expert-comptable selon le cadre en vigueur.

Principes généraux, selon votre situation et le cadre légal en vigueur.

Accès sans honoraire supplémentaire

Accéder à une solution via le cabinet ne vous coûte aucun honoraire supplémentaire. Comme la plupart des cabinets de gestion de patrimoine, nous sommes rémunérés par les producteurs sous forme de commissions intégrées aux frais du produit — les mêmes frais que vous supporteriez en souscrivant en direct. Nous vous les présentons avec transparence avant toute décision. En contrepartie, vous bénéficiez de notre sélection, de la négociation des conditions et d'un suivi dans la durée.

Questions fréquentes

Prévoyance dirigeant et homme-clé sur-mesure : vos questions

Qu'est-ce qu'une garantie croisée entre associés ?

Chaque associé est assuré au profit des autres : en cas de décès de l'un, le capital versé permet aux survivants de racheter ses parts aux héritiers, dans le cadre prévu par un pacte d'associés. Cela évite l'entrée forcée d'héritiers dans la société.

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