Protéger le dirigeant et ses proches contre les aléas, et compléter une retraite obligatoire souvent modeste, avec un dispositif construit sur son statut.
Le dirigeant, qu'il soit travailleur non salarié ou assimilé salarié, relève de régimes obligatoires dont la couverture en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès est fréquemment limitée, et dont la pension de retraite est souvent inférieure à ses revenus d'activité. Une protection sur-mesure combine un contrat de prévoyance (indemnités journalières, rente d'invalidité, capital décès) et une épargne retraite adaptée à son statut, notamment via un plan d'épargne retraite dont les versements sont en principe déductibles dans les limites légales.
Nous réalisons d'abord un bilan de protection sociale : régimes obligatoires, contrats existants, charges de la famille et de l'entreprise. Nous chiffrons ensuite les besoins de couverture et de revenus futurs, puis nous comparons plusieurs assureurs sur l'étendue des garanties, les délais de franchise, les exclusions et les frais. Le cadre de mise en place (contrat individuel ou dispositif d'entreprise) est arrêté avec votre expert-comptable.
Tout dirigeant dont l'activité repose sur sa personne et dont les revenus soutiennent sa famille ou son entreprise. Le sur-mesure se justifie particulièrement lorsque le statut, la structure de rémunération (salaire, dividendes) ou la situation familiale rendent inadaptées les offres standardisées.
Les contrats de prévoyance comportent des exclusions, des délais de carence et des franchises qui conditionnent l'indemnisation ; une déclaration de santé inexacte peut entraîner la nullité du contrat. Les cotisations évoluent avec l'âge. L'épargne retraite est en principe bloquée jusqu'à la cessation d'activité et les supports investis comportent un risque de perte en capital. Le régime social et fiscal des cotisations dépend du statut du dirigeant et peut évoluer.
Selon le statut, les cotisations de prévoyance et de retraite peuvent être déductibles du revenu professionnel ou prises en charge par l'entreprise dans des limites légales. Les prestations perçues sont en principe imposables. Le traitement exact est à apprécier selon votre situation avec votre expert-comptable.
Principes généraux, selon votre situation et le cadre légal en vigueur.
Accéder à une solution via le cabinet ne vous coûte aucun honoraire supplémentaire. Comme la plupart des cabinets de gestion de patrimoine, nous sommes rémunérés par les producteurs sous forme de commissions intégrées aux frais du produit — les mêmes frais que vous supporteriez en souscrivant en direct. Nous vous les présentons avec transparence avant toute décision. En contrepartie, vous bénéficiez de notre sélection, de la négociation des conditions et d'un suivi dans la durée.
Les régimes obligatoires des indépendants et des dirigeants prévoient des prestations d'arrêt de travail, d'invalidité et de décès souvent plus limitées que celles des salariés, et aucun contrat collectif ne les complète automatiquement. Un bilan de protection sociale permet de mesurer l'écart.
Notre approche : Préparation retraite · Dirigeants & professions libérales.
Protéger le dirigeant, sa famille et la continuité de l'entreprise face à la disparition ou l'incapacité d'une personne essentielle.
Découvrir la solution IncontournableUn régime de retraite supplémentaire financé par l'entreprise pour une catégorie objective de salariés, dirigeant inclus le cas échéant.
Découvrir la solution IncontournablePréparer sa retraite en déduisant, dans les limites légales, ses versements du revenu imposable.
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