Prévoyance & protection

Prévoyance décès-invalidité

Protéger ses proches et son niveau de vie face au décès, à l'invalidité ou à l'incapacité de travail.

Fenêtre baignée d'une lumière douce, évocation de la continuité
Incontournable
Présentation

De quoi s'agit-il ?

Un contrat de prévoyance verse un capital ou une rente aux bénéficiaires désignés en cas de décès de l'assuré, et prend en charge une perte de revenus en cas d'arrêt de travail prolongé ou d'invalidité. Il complète les régimes obligatoires, souvent insuffisants, en particulier pour les indépendants, les professions libérales et les familles dont l'équilibre repose sur un ou deux revenus.

Notre approche

Comment nous sélectionnons cette solution

Nous partons d'un audit de vos couvertures existantes (régime obligatoire, contrat d'entreprise, assurance emprunteur) pour identifier les manques réels. Nous comparons ensuite plusieurs contrats sur la définition des garanties, les délais de carence et de franchise, les exclusions, la stabilité tarifaire et la qualité de gestion des sinistres. La clause bénéficiaire est rédigée avec soin.

L'intérêt pour vous

Pour quel profil, pour quel objectif

Pour toute personne dont la disparition ou l'incapacité mettrait en difficulté ses proches : parents de jeunes enfants, couples avec crédit immobilier, indépendants sans couverture collective, dirigeants. Une protection qui se construit à chaque étape de la vie et se révise à chaque changement de situation.

Points de vigilance

Les garanties comportent des exclusions, des délais de carence et des franchises à lire attentivement. Les cotisations évoluent avec l'âge et peuvent être révisées. Une fausse déclaration de santé peut entraîner la nullité du contrat. La définition de l'invalidité varie d'un contrat à l'autre et conditionne l'indemnisation. La clause bénéficiaire mérite une révision régulière selon la situation familiale.

Fiscalité

Principes fiscaux

Les cotisations peuvent, dans certains cadres (indépendants, dirigeants), être déductibles dans des limites légales. Les capitaux décès sont en principe transmis hors succession, sous réserve de règles spécifiques. À apprécier selon votre situation et le cadre en vigueur.

Principes généraux, selon votre situation et le cadre légal en vigueur.

Accès sans honoraire supplémentaire

Accéder à une solution via le cabinet ne vous coûte aucun honoraire supplémentaire. Comme la plupart des cabinets de gestion de patrimoine, nous sommes rémunérés par les producteurs sous forme de commissions intégrées aux frais du produit — les mêmes frais que vous supporteriez en souscrivant en direct. Nous vous les présentons avec transparence avant toute décision. En contrepartie, vous bénéficiez de notre sélection, de la négociation des conditions et d'un suivi dans la durée.

Questions fréquentes

Prévoyance décès-invalidité : vos questions

Mon régime obligatoire ne suffit-il pas ?

Les régimes obligatoires versent des prestations souvent limitées, notamment pour les indépendants et les cadres à revenus élevés. Un audit permet de mesurer l'écart entre ce que percevraient vos proches et ce dont ils auraient réellement besoin.

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