Concevoir un financement adapté à une stratégie patrimoniale complexe : prêt in fine, adossement à une épargne, structures de détention.
Au-delà du crédit amortissable classique, certains projets appellent une structuration spécifique : prêt in fine adossé à un contrat d'assurance-vie ou de capitalisation, financement d'une SCI ou d'une holding, combinaison de plusieurs sûretés, ou crédit relais en attente d'une cession. Ces montages visent à faire coïncider le calendrier de remboursement avec celui de vos flux (revenus locatifs, cession d'actif, transmission) et à préserver la liquidité de votre patrimoine.
Nous partons de la stratégie patrimoniale et non de l'offre bancaire : objectif du financement, horizon, sources de remboursement, fiscalité des revenus, mode de détention. Nous construisons ensuite un dossier structuré et le présentons à des établissements partenaires habitués à ce type d'opérations, y compris des banques privées. Les aspects juridiques et fiscaux sont validés avec votre notaire, votre avocat ou votre expert-comptable.
L'investisseur ou le dirigeant dont le patrimoine est déjà constitué et qui souhaite financer une acquisition, une diversification ou une opération de restructuration sans désinvestir, en tenant compte de sa fiscalité et de ses projets de transmission. La solution suppose une surface patrimoniale et une capacité de remboursement démontrables.
Un prêt in fine reporte le remboursement du capital à l'échéance : la source de remboursement (épargne adossée, cession) doit être identifiée dès l'origine et peut se révéler insuffisante si les actifs baissent. Les montages complexes engendrent des frais de conseil, d'actes et de garanties plus élevés, et une moindre souplesse en cas de changement de situation. L'effet de levier amplifie les pertes comme les gains. Les conditions bancaires ne sont connues qu'au moment de la demande et l'octroi appartient à l'établissement.
La déductibilité des intérêts dépend de l'emploi des fonds et du régime d'imposition des revenus financés ; la structure de détention (directe, SCI, holding) modifie le traitement applicable. Ces principes sont à apprécier selon votre situation avec vos conseils habituels.
Principes généraux, selon votre situation et le cadre légal en vigueur.
Accéder à une solution via le cabinet ne vous coûte aucun honoraire supplémentaire. Comme la plupart des cabinets de gestion de patrimoine, nous sommes rémunérés par les producteurs sous forme de commissions intégrées aux frais du produit — les mêmes frais que vous supporteriez en souscrivant en direct. Nous vous les présentons avec transparence avant toute décision. En contrepartie, vous bénéficiez de notre sélection, de la négociation des conditions et d'un suivi dans la durée.
Lorsque vous disposez d'une épargne ou d'un actif destiné à rembourser le capital à l'échéance et que vous souhaitez, dans l'intervalle, limiter les mensualités à la charge des intérêts. Son intérêt dépend de votre fiscalité, de l'horizon et de la valorisation des actifs adossés, sous réserve d'une étude personnalisée.
Notre approche : Bilan patrimonial · Investissement immobilier · Fiscalité patrimoniale.
Obtenir des liquidités en nantissant un contrat d'assurance-vie ou un portefeuille de titres, sans les vendre.
Découvrir la solution Haut de gammeMobiliser la valeur d'un bien immobilier déjà détenu pour financer un nouveau projet, en le donnant en garantie.
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Information générale : tout investissement comporte un risque de perte en capital, et la pertinence d'une solution s'apprécie au regard de votre situation, de sa fiscalité et de sa liquidité.
Premier rendez-vous Un premier échange, sans engagement, permet d'en juger avant toute décision.