Financement & crédit

Crédit lombard

Obtenir des liquidités en nantissant un contrat d'assurance-vie ou un portefeuille de titres, sans les vendre.

Mur de pierre calcaire cannelé sous une lumière chaude
Incontournable
Présentation

De quoi s'agit-il ?

Le crédit lombard est un prêt, le plus souvent in fine et de durée courte à moyenne, accordé en contrepartie du nantissement d'actifs financiers : contrat d'assurance-vie ou de capitalisation, compte-titres, parts de fonds. L'emprunteur conserve la propriété et la gestion de ses placements, qui continuent d'être investis, tout en disposant d'une somme pour financer un projet, un investissement ou un besoin temporaire de trésorerie. Le montant prêté dépend de la nature des actifs nantis et de leur volatilité.

Notre approche

Comment nous sélectionnons cette solution

Nous vérifions d'abord que l'opération est cohérente avec votre patrimoine : nature des actifs à nantir, durée du besoin, capacité à rembourser le capital à l'échéance. Nous vous mettons ensuite en relation avec des établissements partenaires en mesure d'accorder ce type de financement, en comparant les quotités prêtées, les conditions de taux, les clauses d'appel de marge et les frais. La structuration du nantissement est coordonnée avec l'assureur ou le dépositaire.

L'intérêt pour vous

Pour quel profil, pour quel objectif

L'investisseur détenant un patrimoine financier significatif qui souhaite financer un projet sans céder ses placements, éviter de matérialiser une plus-value ou une fiscalité de rachat, ou saisir une opportunité rapidement. La solution s'adresse à des patrimoines suffisamment diversifiés pour absorber une baisse des actifs nantis.

Points de vigilance

Les actifs nantis restent exposés aux marchés : en cas de baisse, la banque peut exiger un complément de garantie ou le remboursement partiel du prêt (appel de marge), voire la vente des actifs. Le capital est en principe remboursé en une fois à l'échéance, ce qui suppose d'anticiper la source de remboursement. Le coût du crédit peut excéder la valorisation des placements sur la période, avec un effet de levier négatif. Les conditions dépendent de l'établissement et du marché au moment de la demande.

Fiscalité

Principes fiscaux

Le nantissement n'entraîne pas de rachat : l'antériorité fiscale du contrat d'assurance-vie ou de capitalisation est préservée. Les intérêts ne sont déductibles que dans des cas particuliers (financement d'un bien locatif notamment). Le traitement exact dépend de votre situation.

Principes généraux, selon votre situation et le cadre légal en vigueur.

Accès sans honoraire supplémentaire

Accéder à une solution via le cabinet ne vous coûte aucun honoraire supplémentaire. Comme la plupart des cabinets de gestion de patrimoine, nous sommes rémunérés par les producteurs sous forme de commissions intégrées aux frais du produit — les mêmes frais que vous supporteriez en souscrivant en direct. Nous vous les présentons avec transparence avant toute décision. En contrepartie, vous bénéficiez de notre sélection, de la négociation des conditions et d'un suivi dans la durée.

Questions fréquentes

Crédit lombard : vos questions

Que se passe-t-il si mes placements nantis baissent ?

Le contrat de prêt prévoit en général un seuil de couverture. S'il n'est plus respecté, la banque peut demander un complément de garantie ou un remboursement partiel ; à défaut, elle peut faire vendre les actifs nantis. C'est le principal risque à mesurer avant de s'engager.

Peut-on continuer à gérer son contrat nanti ?

Oui, dans les limites fixées par l'acte de nantissement : les arbitrages restent en principe possibles, mais les rachats sont soumis à l'accord de la banque pendant la durée du prêt.

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