Enveloppes & placements financiers

Assurance-vie

L'enveloppe la plus souple du patrimoine : épargner à son rythme, investir selon son profil, et transmettre dans un cadre fiscal privilégié.

Horizon marin minimal, mer d'un bleu profond sous un ciel clair
Incontournable
Présentation

De quoi s'agit-il ?

L'assurance-vie est un contrat d'épargne qui permet d'investir sur un fonds en euros (à capital garanti par l'assureur, hors frais) et/ou sur des unités de compte (investies sur les marchés, sans garantie en capital). L'épargne reste disponible, les versements et retraits sont libres, et le contrat bénéficie d'une fiscalité qui s'allège avec le temps, en particulier après huit ans.

Notre approche

Comment nous sélectionnons cette solution

Nous ne retenons pas un contrat « par défaut ». Nous sélectionnons des contrats pour la qualité de leur fonds en euros, l'étendue et le coût de leur univers d'unités de compte, la souplesse de gestion et la solidité de l'assureur. L'allocation est construite à partir de votre horizon, de votre tolérance au risque et de vos objectifs, puis suivie dans le temps.

L'intérêt pour vous

Pour quel profil, pour quel objectif

Un outil unique pour faire fructifier une épargne, préparer un projet, générer des revenus complémentaires ou organiser une transmission. Sa souplesse en fait la brique centrale de la plupart des stratégies patrimoniales, quel que soit le montant de départ.

Points de vigilance

Les unités de compte comportent un risque de perte en capital ; leur valeur fluctue avec les marchés. Les frais (versement, gestion, arbitrage) varient d'un contrat à l'autre et pèsent sur la performance. La fiscalité dépend de votre situation et peut évoluer. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Fiscalité

Principes fiscaux

Fiscalité dégressive selon l'ancienneté du contrat, abattements après huit ans, régime spécifique en matière de transmission. Les principes exacts dépendent de votre situation et du cadre légal en vigueur.

Principes généraux, selon votre situation et le cadre légal en vigueur.

Accès sans honoraire supplémentaire

Accéder à une solution via le cabinet ne vous coûte aucun honoraire supplémentaire. Comme la plupart des cabinets de gestion de patrimoine, nous sommes rémunérés par les producteurs sous forme de commissions intégrées aux frais du produit — les mêmes frais que vous supporteriez en souscrivant en direct. Nous vous les présentons avec transparence avant toute décision. En contrepartie, vous bénéficiez de notre sélection, de la négociation des conditions et d'un suivi dans la durée.

Questions fréquentes

Assurance-vie : vos questions

Peut-on retirer son épargne à tout moment ?

Oui, l'épargne d'un contrat d'assurance-vie reste disponible : les rachats, partiels ou totaux, sont possibles à tout moment. La fiscalité applicable aux gains retirés dépend de l'ancienneté du contrat et de votre situation.

Le capital est-il garanti ?

Seul le fonds en euros bénéficie d'une garantie en capital par l'assureur, hors frais. Les unités de compte ne sont pas garanties : leur valeur peut baisser comme monter.

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Information générale : tout investissement comporte un risque de perte en capital, et la pertinence d'une solution s'apprécie au regard de votre situation, de sa fiscalité et de sa liquidité. Les missions de conseil en investissements financiers réglementées sont réalisées par Courcelles Patrimoine, filiale du cabinet immatriculée en qualité de conseiller en investissements financiers (CIF).

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