Enveloppes & placements financiers

Assurance-vie luxembourgeoise

Une assurance-vie de droit luxembourgeois pour les patrimoines importants : protection renforcée de l'épargnant et gestion sur-mesure.

Horizon marin minimal, mer d'un bleu profond sous un ciel clair
Haut de gamme
Présentation

De quoi s'agit-il ?

Le contrat d'assurance-vie luxembourgeois repose sur un cadre de protection spécifique, souvent appelé « triangle de sécurité » : les actifs des souscripteurs sont déposés auprès d'une banque dépositaire agréée, séparés des fonds propres de l'assureur et surveillés par l'autorité de contrôle luxembourgeoise. Il donne accès à des supports dédiés (fonds internes dédiés ou fonds d'assurance spécialisés) construits sur-mesure, ainsi qu'à une gestion en plusieurs devises.

Notre approche

Comment nous sélectionnons cette solution

Nous réservons cette solution aux situations où elle apporte une valeur réelle : patrimoine financier significatif, souhait d'une gestion personnalisée confiée à un ou plusieurs gérants, mobilité internationale présente ou envisagée. Nous sélectionnons les assureurs pour leur solidité, la qualité de leur offre de fonds dédiés et leurs frais, et nous coordonnons le montage avec vos conseils habituels lorsque la situation comporte une dimension internationale.

L'intérêt pour vous

Pour quel profil, pour quel objectif

Cette enveloppe s'adresse aux personnes disposant d'un patrimoine financier important qui recherchent une protection renforcée de leur épargne, une allocation construite sur-mesure et une souplesse de gestion élargie. Elle présente aussi un intérêt pour les personnes amenées à changer de pays de résidence, le contrat s'adaptant en principe à la fiscalité du pays de résidence du souscripteur.

Points de vigilance

Les supports en unités de compte et les fonds dédiés comportent un risque de perte en capital ; le cadre luxembourgeois protège contre la défaillance de l'assureur, pas contre les fluctuations de marché. Les tickets d'entrée sont élevés et les frais peuvent dépasser ceux d'un contrat français. L'offre de fonds en euros est plus restreinte. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence du souscripteur, à apprécier selon votre situation et le cadre légal en vigueur.

Fiscalité

Principes fiscaux

Pour un résident fiscal français, la fiscalité des rachats et de la transmission est en principe identique à celle d'un contrat d'assurance-vie français. En cas de changement de résidence, le contrat suit la fiscalité du nouveau pays de résidence. Ces principes sont à apprécier selon votre situation.

Principes généraux, selon votre situation et le cadre légal en vigueur.

Accès sans honoraire supplémentaire

Accéder à une solution via le cabinet ne vous coûte aucun honoraire supplémentaire. Comme la plupart des cabinets de gestion de patrimoine, nous sommes rémunérés par les producteurs sous forme de commissions intégrées aux frais du produit — les mêmes frais que vous supporteriez en souscrivant en direct. Nous vous les présentons avec transparence avant toute décision. En contrepartie, vous bénéficiez de notre sélection, de la négociation des conditions et d'un suivi dans la durée.

Questions fréquentes

Assurance-vie luxembourgeoise : vos questions

Qu'est-ce que le « triangle de sécurité » ?

Il désigne la convention tripartite entre l'assureur, une banque dépositaire agréée et l'autorité de contrôle luxembourgeoise. Les actifs des souscripteurs sont séparés de ceux de l'assureur et bénéficient d'un privilège en cas de défaillance de celui-ci. Cette protection ne couvre pas le risque de marché.

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Information générale : tout investissement comporte un risque de perte en capital, et la pertinence d'une solution s'apprécie au regard de votre situation, de sa fiscalité et de sa liquidité. Les missions de conseil en investissements financiers réglementées sont réalisées par Courcelles Patrimoine, filiale du cabinet immatriculée en qualité de conseiller en investissements financiers (CIF).

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