Mobiliser la valeur d'un bien immobilier déjà détenu pour financer un nouveau projet, en le donnant en garantie.
Le crédit hypothécaire est un prêt garanti par une hypothèque prise sur un bien immobilier dont vous êtes déjà propriétaire, résidence principale, secondaire ou bien locatif. Contrairement au crédit immobilier classique, les fonds ne financent pas nécessairement un achat immobilier : ils peuvent servir à investir, à faire face à un besoin de trésorerie ou à financer un projet professionnel ou familial. Le montant dépend de la valeur expertisée du bien et de votre capacité de remboursement.
Nous analysons la pertinence de mobiliser un bien plutôt qu'un autre actif, la durée adaptée au projet financé et le mode de remboursement (amortissable ou in fine). Nous vous mettons ensuite en relation avec des établissements partenaires spécialisés dans ce type de financement, en comparant les quotités, les conditions et l'ensemble des frais, et nous coordonnons l'expertise du bien et la rédaction de l'acte avec le notaire.
Le propriétaire dont le patrimoine est essentiellement immobilier et peu liquide, qui souhaite financer un projet sans vendre, ou l'investisseur qui veut diversifier son patrimoine en s'appuyant sur un bien déjà détenu. La solution intéresse aussi certains profils sans revenus salariés réguliers, pour lesquels la garantie réelle facilite l'accès au crédit.
En cas de défaut de remboursement, le bien hypothéqué peut être saisi et vendu, y compris s'il s'agit de votre résidence principale. Le crédit hypothécaire engendre des frais spécifiques (expertise, acte notarié, inscription et levée d'hypothèque) et ses conditions sont souvent moins favorables que celles d'un crédit immobilier d'acquisition. Les fonds investis dans un placement restent exposés à un risque de perte en capital, alors que la dette demeure due. La décision d'octroi appartient à l'établissement.
Aucun avantage fiscal général n'est attaché au crédit hypothécaire ; la déductibilité des intérêts dépend de l'emploi des fonds (par exemple un investissement locatif). Le traitement exact est à apprécier selon votre situation.
Principes généraux, selon votre situation et le cadre légal en vigueur.
Accéder à une solution via le cabinet ne vous coûte aucun honoraire supplémentaire. Comme la plupart des cabinets de gestion de patrimoine, nous sommes rémunérés par les producteurs sous forme de commissions intégrées aux frais du produit — les mêmes frais que vous supporteriez en souscrivant en direct. Nous vous les présentons avec transparence avant toute décision. En contrepartie, vous bénéficiez de notre sélection, de la négociation des conditions et d'un suivi dans la durée.
Le crédit immobilier finance l'achat du bien qui sert de garantie. Le crédit hypothécaire s'appuie sur un bien déjà détenu et libre d'usage des fonds : investissement, trésorerie, projet familial. Ses frais et conditions sont spécifiques et à comparer selon votre situation.
Notre approche : Bilan patrimonial · Investissement immobilier.
Concevoir un financement adapté à une stratégie patrimoniale complexe : prêt in fine, adossement à une épargne, structures de détention.
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Information générale : tout investissement comporte un risque de perte en capital, et la pertinence d'une solution s'apprécie au regard de votre situation, de sa fiscalité et de sa liquidité.
Premier rendez-vous Un premier échange, sans engagement, permet d'en juger avant toute décision.