Enveloppes & placements financiers

PEA et PEA-PME

Investir en actions européennes dans un cadre fiscal qui s'allège après cinq ans de détention.

Horizon marin minimal, mer d'un bleu profond sous un ciel clair
Incontournable
Présentation

De quoi s'agit-il ?

Le plan d'épargne en actions (PEA) est une enveloppe qui permet d'investir en actions de sociétés européennes, en direct ou via des fonds éligibles, dans la limite d'un plafond de versements fixé par la loi. Le PEA-PME le complète avec un plafond distinct, réservé aux titres de petites et moyennes entreprises et d'entreprises de taille intermédiaire. Au-delà de cinq ans, les gains bénéficient d'un cadre fiscal privilégié, seuls les prélèvements sociaux restant dus.

Notre approche

Comment nous sélectionnons cette solution

Nous considérons le PEA comme l'enveloppe naturelle de la poche actions d'un patrimoine, pour la part de votre épargne qui accepte un horizon long. Nous veillons au choix de l'établissement teneur de compte (frais de courtage, droits de garde, étendue de l'offre) et construisons une allocation cohérente avec votre tolérance au risque, en privilégiant la diversification plutôt que la sélection de titres isolés.

L'intérêt pour vous

Pour quel profil, pour quel objectif

Le PEA s'adresse aux épargnants qui souhaitent s'exposer aux marchés actions sur le long terme avec une fiscalité allégée à la sortie. Il peut servir à capitaliser en vue d'un projet lointain ou à générer, après cinq ans, des retraits sans clôture du plan. Le PEA-PME permet d'y ajouter une exposition aux entreprises de taille plus modeste, plus risquées mais porteuses d'une logique de financement de l'économie.

Points de vigilance

Les actions comportent un risque de perte en capital et leur valeur fluctue fortement. Un retrait avant cinq ans entraîne en principe la clôture du plan, sauf exceptions légales. Les versements sont plafonnés et l'univers d'investissement est limité aux titres européens éligibles. Les frais de courtage et de tenue de compte varient selon les établissements. La fiscalité dépend de votre situation et du cadre légal en vigueur.

Fiscalité

Principes fiscaux

Après cinq ans, les gains réalisés lors d'un retrait sont exonérés d'impôt sur le revenu et restent soumis aux prélèvements sociaux. Avant cinq ans, ils sont imposés selon le régime de droit commun et le retrait entraîne en principe la clôture. Ces principes sont à apprécier selon votre situation.

Principes généraux, selon votre situation et le cadre légal en vigueur.

Accès sans honoraire supplémentaire

Accéder à une solution via le cabinet ne vous coûte aucun honoraire supplémentaire. Comme la plupart des cabinets de gestion de patrimoine, nous sommes rémunérés par les producteurs sous forme de commissions intégrées aux frais du produit — les mêmes frais que vous supporteriez en souscrivant en direct. Nous vous les présentons avec transparence avant toute décision. En contrepartie, vous bénéficiez de notre sélection, de la négociation des conditions et d'un suivi dans la durée.

Questions fréquentes

PEA et PEA-PME : vos questions

Peut-on cumuler un PEA et un PEA-PME ?

Oui, une même personne peut détenir un PEA et un PEA-PME, chacun avec son plafond de versements. Le PEA-PME est réservé aux titres de petites et moyennes entreprises et d'entreprises de taille intermédiaire éligibles.

Pour aller plus loin

Expertises et solutions associées

Notre approche : Placements financiers · Fiscalité patrimoniale.

Incontournable

Compte-titres ordinaire (CTO)

L'accès le plus large aux marchés financiers, sans plafond de versement ni contrainte géographique.

Découvrir la solution Incontournable

Assurance-vie

L'enveloppe la plus souple du patrimoine : épargner à son rythme, investir selon son profil, et transmettre dans un cadre fiscal privilégié.

Découvrir la solution Niche

FIP et FCPI

Financer des PME régionales ou innovantes et bénéficier d'une réduction d'impôt à l'entrée, en acceptant un blocage long et un risque élevé.

Découvrir la solution

Toutes les solutions « Enveloppes & placements financiers » · Toutes nos solutions

Pour aller plus loin

À lire sur le blog : pea et pea-pme

Nos analyses et décryptages, rédigés par les conseillers du cabinet.

Placements financiers

SCPI et immobilier locatif : quelles opportunités en 2025 ?

En 2025, les SCPI et l’immobilier locatif restent des placements attractifs.

Lire l'article
Placements financiers

Assurance-vie : quelles stratégies adopter en 2025 ?

L’assurance-vie reste un pilier de l’épargne en 2025.

Lire l'article
Placements financiers

Comment bien investir 1 million d’euros ? Nos conseils

Comment bien investir 1 million d’euros ? Nos conseils

Lire l'article
Tous nos articles sur placements financiers

Vous préférez en parler ? Demander un premier rendez-vous

Passer à l'action

Vérifier la pertinence de cette solution dans votre situation

Une Question patrimoniale pour un point rapide, une Consultation pour approfondir, ou un premier rendez-vous d'Accompagnement, gratuit.

Nous solliciter sur pea et pea-pme

Trois façons d'avancer, selon votre besoin

Nous consulter

Information générale : tout investissement comporte un risque de perte en capital, et la pertinence d'une solution s'apprécie au regard de votre situation, de sa fiscalité et de sa liquidité. Les missions de conseil en investissements financiers réglementées sont réalisées par Courcelles Patrimoine, filiale du cabinet immatriculée en qualité de conseiller en investissements financiers (CIF).

Premier rendez-vous

PEA et PEA-PME : est-ce adapté à votre situation ?

Un premier échange, sans engagement, permet d'en juger avant toute décision.

Demander un premier rendez-vous Découvrir notre méthode