Enveloppes & placements financiers

Fonds obligataires à échéance

Investir sur les marchés de taux avec une visibilité sur un horizon défini, sans garantie en capital.

Horizon marin minimal, mer d'un bleu profond sous un ciel clair
Niche
Présentation

De quoi s'agit-il ?

Un fonds obligataire à échéance (ou fonds daté) investit dans un portefeuille d'obligations d'entreprises dont les dates de remboursement sont proches d'une échéance cible. Le gérant conserve en principe les titres jusqu'à cette date, ce qui donne à l'investisseur une visibilité sur l'horizon et sur la logique de revenus attendus, sous réserve que les émetteurs honorent leurs engagements. Ces fonds sont accessibles en compte-titres et, souvent, en assurance-vie.

Notre approche

Comment nous sélectionnons cette solution

Nous examinons la qualité de crédit des émetteurs en portefeuille, la diversification sectorielle et géographique, l'expérience de l'équipe de gestion sur les marchés de taux et les frais. Nous n'y recourons qu'en complément d'une allocation diversifiée, pour la part de votre épargne dont l'horizon coïncide avec l'échéance du fonds, et jamais comme substitut à un fonds en euros.

L'intérêt pour vous

Pour quel profil, pour quel objectif

Ces fonds s'adressent aux épargnants qui acceptent un risque mesuré en contrepartie d'une lisibilité sur l'horizon de placement, et qui souhaitent diversifier leur poche obligataire au-delà du fonds en euros. Ils peuvent s'inscrire dans une stratégie de revenus à horizon connu ou de diversification d'un contrat d'assurance-vie.

Points de vigilance

Le capital n'est pas protégé : la défaillance d'un ou plusieurs émetteurs entraîne une perte. La valeur du fonds fluctue avant l'échéance avec les taux et les primes de crédit ; une sortie anticipée se fait à la valeur de marché, parfois en perte. La fenêtre de souscription est généralement limitée dans le temps. Les frais de gestion et, le cas échéant, de sortie anticipée s'appliquent. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Accès sans honoraire supplémentaire

Accéder à une solution via le cabinet ne vous coûte aucun honoraire supplémentaire. Comme la plupart des cabinets de gestion de patrimoine, nous sommes rémunérés par les producteurs sous forme de commissions intégrées aux frais du produit — les mêmes frais que vous supporteriez en souscrivant en direct. Nous vous les présentons avec transparence avant toute décision. En contrepartie, vous bénéficiez de notre sélection, de la négociation des conditions et d'un suivi dans la durée.

Questions fréquentes

Fonds obligataires à échéance : vos questions

Le capital est-il récupéré à l'échéance ?

Rien ne le garantit. Le remboursement dépend de la capacité de chaque émetteur à honorer sa dette. La diversification du portefeuille limite l'impact d'un défaut isolé, mais ne le supprime pas.

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Information générale : tout investissement comporte un risque de perte en capital, et la pertinence d'une solution s'apprécie au regard de votre situation, de sa fiscalité et de sa liquidité. Les missions de conseil en investissements financiers réglementées sont réalisées par Courcelles Patrimoine, filiale du cabinet immatriculée en qualité de conseiller en investissements financiers (CIF).

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