Assurance-vie : capital, retrait et fiscalité
Que resterait-il d'un retrait sur votre assurance-vie, une fois l'impôt et les prélèvements sociaux estimés ?
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Après 12 ans, le contrat atteindrait environ 162 446 €. Un retrait de 30 000 € comprendrait 7 469 € de gains, dont 4 600 € exonérés d'impôt sur le revenu grâce à l'abattement annuel. La fiscalité estimée serait de 1 500 € (dont 1 285 € de prélèvements sociaux), pour un net d'environ 28 500 €.
- Le rendement est une hypothèse non garantie ; selon les supports (fonds en euros, unités de compte), le capital peut fluctuer.
Hypothèses et limites
- Primes versées après le 27 septembre 2017 ; prélèvement forfaitaire sans option pour le barème ; retrait partiel composé de capital et de gains dans la proportion du contrat.
- L'abattement annuel s'applique aux gains retirés après huit ans, pour l'ensemble des contrats du foyer, avant la répartition entre les deux taux.
- Les prélèvements sociaux sont estimés au retrait sur la part de gains ; les prélèvements déjà opérés chaque année sur un fonds en euros ne sont pas distingués.
- Rendement constant et non garanti, net des frais retenus ; la fiscalité en cas de décès n'est pas traitée.
Hypothèses fixées par défaut (modifiables dans la version Excel) :
- Rendement annuel brut (hypothèse) : 4 %
- Frais annuels : 0,7 %
- Primes versées sur d'autres contrats : 0 €
- Prélèvements sociaux sur les gains : 17,2 %
- Abattement annuel après 8 ans — célibataire : 4 600 €
- Abattement annuel après 8 ans — couple : 9 200 €
- Taux IR sur les gains avant 8 ans : 12,8 %
- Taux IR après 8 ans jusqu'au seuil de primes : 7,5 %
- Taux IR après 8 ans au-delà du seuil de primes : 12,8 %
- Seuil de primes : 150 000 €
Résultats indicatifs : les rendements, taux et valorisations sont des hypothèses non garanties. Ce simulateur ne constitue ni un conseil personnalisé ni un accord de financement.
Aller plus loin : la version Excel complète
Toutes les hypothèses modifiables, projections détaillées, comparaisons de scénarios. Rendement, frais et primes d'autres contrats deviennent modifiables, les paramètres fiscaux sont visibles et ajustables, le détail impôt / prélèvements sociaux est présenté et le même retrait est comparé avant et après huit ans.
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